PRIVATKUNDEN / MOBILITÄT
Kfz-Versicherung
Versicherungsschutz, der zu Ihrem Auto und Ihrem Alltag passt.
Was leistet eine Kfz-Versicherung?
Die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die anderen durch den Gebrauch Ihres Fahrzeugs entstehen. Eine freiwillige Teil- oder Vollkaskoversicherung kann zusätzlich bestimmte Schäden an Ihrem eigenen Auto absichern.
VERSICHERUNGSSCHUTZ IM ÜBERBLICK
Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko
Welche Schäden versichert sind, hängt von der gewählten Absicherung ab. Die drei Schutzarten unterscheiden sich vor allem in ihrem Leistungsumfang
01
Kfz-Haftpflicht
Die Kfz-Haftpflicht übernimmt berechtigte Schadenersatzansprüche, wenn durch Ihr Fahrzeug andere Menschen verletzt oder fremde Sachen beschädigt werden. Unberechtigte Ansprüche wehrt sie ab. Schäden an Ihrem eigenen Auto sind nicht versichert.
02
Teilkasko
Die Teilkasko schützt Ihr eigenes Fahrzeug bei bestimmten Ereignissen, etwa Diebstahl, Glasbruch, Brand, Sturm oder Hagel. Auch Schäden durch Tierkollisionen oder Marderbisse können dazugehören. Umfang und Grenzen richten sich nach dem gewählten Tarif.
03
Vollkasko
Die Vollkasko umfasst den Schutz der Teilkasko und deckt zusätzlich in der Regel Schäden am eigenen Auto durch selbst verschuldete Unfälle oder Vandalismus ab. Welche Leistungen Sie erhalten und welche Selbstbeteiligung gilt, richtet sich nach Ihrem Vertrag.
FAHRZEUG UND NUTZUNG
Welcher Schutz passt zu Ihrem Auto?
Nicht für jedes Auto ist derselbe Versicherungsschutz sinnvoll.
Fahrzeugwert, Nutzung und Ihr finanzieller Spielraum helfen dabei, die passende Absicherung zu wählen.
WICHTIG BEI DER AUSWAHL
Worauf Sie beim Versicherungsschutz achten sollten
Nicht nur der Beitrag unterscheidet Kfz-Tarife. Auch die vereinbarten Leistungen und Entschädigungsgrenzen können im Schadenfall einen großen Unterschied machen.
Deckungssummen
Eine hohe Deckungssumme in der Kfz-Haftpflicht ist besonders bei schweren Personen-, Sach- oder Vermögensschäden wichtig. Vergleichen Sie die Gesamtdeckung und mögliche Höchstbeträge je geschädigter Person.
Grobe Fahrlässigkeit
In der Kaskoversicherung kann der Versicherer bei grob fahrlässig verursachten Schäden seine Leistung kürzen. Viele Tarife verzichten darauf, sehen jedoch Ausnahmen vor, etwa bei Fahrten unter Alkohol- oder Drogeneinfluss.
Tier- und Folgeschäden
Bei Zusammenstößen mit Tieren kommt es darauf an, welche Tierarten versichert sind. Bei Tierbissen sollten neben beschädigten Kabeln und Schläuchen möglichst auch die daraus entstehenden Folgeschäden abgedeckt sein.
Entschädigung bei Verlust
Bei Diebstahl oder Totalschaden ist häufig der Wiederbeschaffungswert maßgeblich. Manche Tarife bieten zeitlich begrenzt eine Neu- oder Kaufpreisentschädigung. Bei Leasing oder Finanzierung kann zudem eine GAP-Deckung sinnvoll sein.
GUT ZU WISSEN
Beim Versicherungswechsel genau hinsehen
Beim Wechsel zählen nicht nur der neue Beitrag, sondern auch der Kündigungstermin, Ihre Schadenfreiheitsklasse und der Beginn des neuen Versicherungsschutzes.
Kündigungstermin prüfen
Prüfen Sie die Vertragslaufzeit und Kündigungsfrist. Bei Verträgen, die zum Jahresende auslaufen, muss die reguläre Kündigung meist spätestens am 30. November beim Versicherer eingehen. Bei bestimmten Beitragserhöhungen kann ein Sonderkündigungsrecht bestehen.
Schadenfreiheitsklasse klären
Beim Wechsel wird die tatsächliche Schadenhistorie berücksichtigt. Ein Rabattschutz oder eine Sondereinstufung beim bisherigen Versicherer lässt sich häufig nicht übertragen. Klären Sie deshalb, welche Schadenfreiheitsklasse der neue Versicherer anerkennt.
Neuen Schutz sicherstellen
Klären Sie vor der Kündigung, ob der neue Versicherer Ihren Antrag annimmt und wann der Versicherungsschutz beginnt. Achten Sie darauf, dass neben der Kfz-Haftpflicht auch die gewünschte Teil- oder Vollkasko rechtzeitig gilt.
VERTRAG UND ZUSATZSCHUTZ
Weitere Fragen zur Kfz-Versicherung
Neben Haftpflicht und Kasko gibt es weitere Vertragsbedingungen und Zusatzleistungen, die je nach Fahrzeug und Nutzung wichtig sein können.
Was bedeutet die Schadenfreiheitsklasse?
Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) berücksichtigt die schadenfreien Versicherungsjahre in der Kfz-Haftpflicht und Vollkasko. Nach einem regulierten Schaden kann eine Rückstufung erfolgen. Wie viel Beitragsrabatt eine SF-Klasse bringt, bestimmt jeder Versicherer selbst. In der Teilkasko gibt es keine SF-Klassen.
Was bedeutet eine Werkstattbindung?
Bei einer Werkstattbindung lassen Sie Kaskoschäden in einer Partnerwerkstatt des Versicherers reparieren. Dafür ist der Beitrag häufig günstiger. Prüfen Sie, welche Werkstätten zur Verfügung stehen, welche Serviceleistungen enthalten sind und was bei einer Reparatur außerhalb des Werkstattnetzes gilt.
Mallorca-Police oder Auslandsschadenschutz?
Die Mallorca-Police kann die Haftpflichtdeckung für Mietwagen im Ausland ergänzen. Der Auslandsschadenschutz betrifft dagegen die Abwicklung eigener Schadenersatzansprüche nach einem unverschuldeten Verkehrsunfall im Ausland. Geltungsbereiche und Leistungen richten sich nach dem jeweiligen Vertrag.
Wann ist ein Schutzbrief sinnvoll?
Ein Kfz-Schutzbrief kann bei Pannen oder Unfällen helfen, etwa durch Pannenhilfe, Abschleppen oder einen Ersatzwagen. Umfang und Grenzen unterscheiden sich je nach Tarif. Prüfen Sie auch, ob Sie ähnliche Leistungen bereits über einen Automobilclub oder eine Mobilitätsgarantie erhalten.
Was leistet ein Fahrerschutz?
Bei einem selbst verschuldeten Unfall deckt die eigene Kfz-Haftpflicht grundsätzlich nicht die Personenschäden des verantwortlichen Fahrers. Ein Fahrerschutz kann hier zusätzliche Leistungen vorsehen, etwa bei Verdienstausfall. Welche Schäden ersetzt und welche anderen Leistungen angerechnet werden, regelt der Vertrag.
Was bestätigt die eVB-Nummer?
Die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) benötigen Sie für die Fahrzeugzulassung. Sie dient als Nachweis für die erforderliche Kfz-Haftpflichtversicherung. Eine Teil- oder Vollkasko ist damit nicht automatisch eingeschlossen. Ob und ab wann dieser Schutz besteht, muss gesondert geklärt werden.
Was ist bei Elektroautos wichtig?
Bei Elektroautos lohnt sich ein genauer Blick auf die Absicherung des Akkus, der Ladekabel und der Ladeeinrichtungen. Auch Folgeschäden durch Tierbisse, Kurzschluss oder Überspannung können unterschiedlich geregelt sein. Prüfen Sie, welche Teile Ihr Kaskotarif schützt und ob für die Wallbox bereits anderer Versicherungsschutz besteht.
Was sollte ich im Schadenfall tun?
Sichern Sie zunächst die Unfallstelle und holen Sie bei Bedarf Hilfe. Dokumentieren Sie Schäden, Beteiligte und mögliche Zeugen. Informieren Sie Ihren Versicherer zeitnah und klären Sie das weitere Vorgehen vor einer Reparatur. Bei einem unverschuldeten Unfall können Sie Ihre Ansprüche grundsätzlich gegenüber der Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers geltend machen.
PERSÖNLICHE BERATUNG
Was ich für Sie prüfe
Zuerst prüfe ich Ihr Fahrzeug, seine Nutzung, den Fahrerkreis und den bestehenden Versicherungsvertrag. Auch Leasing oder Finanzierung berücksichtige ich, wenn sie für den Versicherungsschutz eine Rolle spielen.
Anschließend vergleiche ich passende Tarife mit Blick auf Deckungssummen, Teil- oder Vollkasko, Selbstbeteiligung und wichtige Ausschlüsse. Zusätzliche Leistungen berücksichtige ich dort, wo sie für Ihre Situation sinnvoll sind.
Bei einem Versichererwechsel prüfe ich Kündigungsfristen, die Einstufung Ihrer Schadenhistorie und mögliche Sonderkonditionen. Außerdem kläre ich, ab wann die neue Haftpflicht- und Kaskodeckung gilt, bevor der bisherige Vertrag endet.
Ich verstehe gut, wenn jemand bei seiner Autoversicherung sparen möchte.
Aber nach einem Unfall hat man schon genug Ärger. Dann möchte man nicht auch noch herausfinden müssen, was die Versicherung eigentlich übernimmt und wer einem weiterhilft. Deshalb ist mir nicht nur ein fairer Preis wichtig, sondern auch, dass meine Kunden im Schadenfall gut betreut werden.
Valentina Kortas
VERSICHERUNGSMAKLERIN
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