PRIVATKUNDEN / VORSORGE
Private Altersvorsorge
Für später vorsorgen, ohne das Leben heute aus den Augen zu verlieren.
Gute Vorsorge beginnt mit einem Überblick
Zuerst lohnt sich ein Blick auf Ihre Rentenansprüche, betriebliche Vorsorge und vorhandene Rücklagen. So lässt sich prüfen, welche Ergänzung zu Ihren persönlichen Zielen und Ihrem heutigen Budget passt.
BESTEHENDE RENTENANSPRÜCHE
Was ist für Sie bereits vorgesehen?
Diese Unterlagen und das kostenlose Onlineangebot helfen Ihnen, Ihre Rentenansprüche einzuordnen und die Angaben in Ihrem Rentenkonto zu prüfen.
Renteninformation
Die Renteninformation zeigt, welche gesetzliche Rente Sie bisher erworben haben und wie hoch sie bei weiteren Beiträgen ausfallen könnte. Sie hilft Ihnen, die gesetzliche Rente in Ihre persönliche Vorsorgeplanung einzuordnen.
Rentenübersicht
Mit der kostenlosen Digitalen Rentenübersicht erhalten Sie einen Überblick über Ihre gesetzliche, betriebliche und private Altersvorsorge.
Versicherungsverlauf
Ihr Versicherungsverlauf zeigt, welche Zeiten und Verdienste in Ihrem Rentenkonto erfasst sind. Prüfen Sie, ob die Angaben vollständig und richtig sind. Fehlende Zeiten oder Fehler können Sie mit der Deutschen Rentenversicherung klären.
GUT ZU WISSEN
Auch Kindererziehung und Pflege können für Ihre Rente zählen
Zeiten, in denen Sie Kinder erzogen oder Angehörige gepflegt haben, können unter bestimmten Voraussetzungen Ihre gesetzlichen Rentenansprüche erhöhen.
Deshalb lohnt es sich, Ihren Versicherungsverlauf zu prüfen. Fehlende Zeiten können gegebenenfalls bei der Deutschen Rentenversicherung geklärt und nachgetragen werden.
FINANZIELLE GRUNDLAGEN
Was sollte zuerst abgesichert sein?
Bevor Sie zusätzlich fürs Alter vorsorgen, lohnt sich ein Blick auf die finanzielle Sicherheit im Alltag. Welche Bereiche dabei Vorrang haben, hängt von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab.
01
Arbeitskraft und Einkommen
Für viele Menschen ist das eigene Einkommen die wichtigste finanzielle Grundlage. Deshalb lohnt es sich zu prüfen, welche Absicherung bei längerer Krankheit oder Berufsunfähigkeit bereits besteht und wo noch finanzielle Lücken entstehen könnten.
02
Familie und Verpflichtungen
Kinder, ein gemeinsames Zuhause oder laufende Kredite bringen finanzielle Verantwortung mit sich. Wer von Ihrem Einkommen abhängig ist, sollte auch bei schweren Veränderungen möglichst gut abgesichert sein. Welche Vorsorge sinnvoll ist, hängt von Ihrer Familiensituation ab.
03
Finanzielle Reserven
Nicht jede unerwartete Ausgabe lässt sich vorhersehen. Frei verfügbare Rücklagen helfen bei Reparaturen, vorübergehenden Engpässen oder Veränderungen im Alltag. So müssen Sie nicht gleich auf Geld zurückgreifen, das eigentlich für später vorgesehen ist.
ALTERSVORSORGE IM ÜBERBLICK
Die drei Säulen der Altersvorsorge
In Deutschland wird die Altersvorsorge in drei Säulen eingeteilt. Sie können sich ergänzen, erfüllen aber unterschiedliche Aufgaben.
Welche davon für Sie eine Rolle spielen, hängt auch von Ihrer beruflichen Situation ab.
PRIVATE VORSORGEMÖGLICHKEITEN
Welche Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge gibt es?
Die folgenden Vorsorgeformen unterscheiden sich vor allem bei Kosten, Risiken, staatlicher Förderung und der Verfügbarkeit Ihres Geldes.
Private Rentenversicherung
Eine private Rentenversicherung kann Ihnen später eine lebenslange monatliche Rente zahlen. Bei fondsgebundenen Verträgen hängt die Wertentwicklung auch von den gewählten Kapitalanlagen ab. Kosten, Garantien und die Möglichkeit einer Kapitalauszahlung unterscheiden sich je nach Vertrag.
Basisrente (Rürup-Rente)
Die Basisrente dient dem Aufbau einer lebenslangen Altersrente und kann insbesondere für Selbstständige interessant sein. Beiträge können steuerlich berücksichtigt werden. Dafür bleibt das eingezahlte Kapital grundsätzlich gebunden und steht nicht zur freien Auszahlung zur Verfügung.
Riester-Rente und bestehende Verträge
Bestehende Riester-Verträge können mit der bisherigen staatlichen Förderung weitergeführt werden. Die Reform macht eine Kündigung nicht erforderlich. Ob sich ein Wechsel zu neuen Förderregeln oder einem anderen Produkt lohnt, hängt vom Vertrag, den Kosten und der persönlichen Situation ab.
Neue geförderte Altersvorsorge ab 2027
Ab Januar 2027 kommen neue staatlich geförderte Vorsorgeprodukte hinzu, darunter Altersvorsorgedepots ohne Beitragsgarantie und Angebote mit Garantien. Sie unterscheiden sich in ihren Chancen, Risiken und Auszahlungsbedingungen. Welche Förderung möglich ist, richtet sich nach den gesetzlichen Voraussetzungen.
Fonds- und ETF-Sparpläne
Mit Fonds oder ETFs können Sie langfristig eigenes Vermögen aufbauen, auch ohne einen Versicherungsvertrag. Das Geld bleibt grundsätzlich verfügbar, sein Wert kann jedoch schwanken. Kosten, Anlagedauer und mögliche Verluste sollten bei der Planung berücksichtigt werden.
Wohneigentum und Immobilien
Eine selbst genutzte Immobilie kann die Wohnkosten im Alter beeinflussen, vermietete Immobilien können zusätzliche Einnahmen ermöglichen. Gleichzeitig entstehen Kosten für Finanzierung, Instandhaltung und Verwaltung. Auch Immobilien können deshalb ein Bestandteil der persönlichen Altersvorsorge sein.
GUT ZU WISSEN
Steuern und staatliche Förderung
Bei der Altersvorsorge lohnt sich auch ein Blick auf die gesetzlichen Fördermöglichkeiten. Steuerliche Vorteile, staatliche Zulagen und Zuschüsse des Arbeitgebers können einen Unterschied machen.
Steuerliche Vorteile nutzen
Beiträge zu einer Basisrente können innerhalb der gesetzlichen Grenzen steuerlich berücksichtigt werden. Auch bei staatlich geförderten Altersvorsorgeverträgen kann ein zusätzlicher Steuervorteil entstehen. Nicht jede Form der privaten Vorsorge ist jedoch steuerlich absetzbar.
Staatliche Zulagen erhalten
Bei förderberechtigten Altersvorsorgeverträgen können staatliche Zulagen, auch für Kinder, die eigenen Beiträge ergänzen. Ab 2027 gelten für neue geförderte Vorsorgeprodukte neue Regeln. Welche Förderung Sie nutzen können, hängt von Ihren persönlichen Voraussetzungen ab.
Arbeitgeberzuschüsse berücksichtigen
Auch über die betriebliche Altersversorgung können Sie Vorteile erhalten. Bei einer Entgeltumwandlung ist unter bestimmten Voraussetzungen ein Arbeitgeberzuschuss vorgeschrieben. Deshalb lohnt es sich, die angebotenen Leistungen und Bedingungen genau zu prüfen.
Wichtig ist auch, was später bleibt.
Steuerliche Vorteile während der Ansparphase bedeuten nicht automatisch, dass eine Vorsorgeform insgesamt günstiger ist. Auch die spätere Besteuerung, mögliche Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie die Vertragskosten müssen berücksichtigt werden.
WICHTIG BEI DER AUSWAHL
Worauf Sie bei der Entscheidung achten sollten
Bei der Altersvorsorge zählen nicht nur mögliche Erträge oder Steuervorteile. Auch die Kosten, Ihre finanzielle Bewegungsfreiheit und die Bedingungen für die spätere Auszahlung spielen
eine wichtige Rolle.
Welche Kosten entstehen?
Abschluss-, Verwaltungs- und Anlagekosten können den Vermögensaufbau über viele Jahre beeinflussen. Deshalb lohnt sich ein genauer Blick darauf, welche Kosten während der Laufzeit entstehen und wie sie sich auf das spätere Ergebnis auswirken.
Welche Garantien und Risiken gibt es?
Garantien können Sicherheit bieten, aber auch die Ertragschancen begrenzen. Bei fondsgebundenen Lösungen und eigenen Kapitalanlagen sind Wertschwankungen und Verluste möglich. Die gewählte Vorsorge sollte zu Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont passen.
Wie flexibel bleibe ich?
Manche Vorsorgeverträge binden Ihr Geld bis zum Rentenbeginn, andere ermöglichen Entnahmen oder Beitragsänderungen. Wichtig ist, welche Möglichkeiten Sie haben, wenn sich Ihre finanzielle Situation verändert, und ob dabei zusätzliche Kosten entstehen.
Was bleibt mir später tatsächlich?
Eine lebenslange Rente und eine Kapitalauszahlung bieten unterschiedliche Möglichkeiten. Wichtig sind die vereinbarten Auszahlungsbedingungen und die Frage, welche Steuern oder gegebenenfalls Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge die später verfügbaren Beträge beeinflussen.
PERSÖNLICHE BERATUNG
Was ich für Sie prüfe
Vielleicht haben Sie bereits für später vorgesorgt und möchten wissen, ob Ihre bisherigen Verträge noch zu Ihnen passen. Oder Sie möchten gerade erst anfangen.
Gemeinsam schauen wir auf Ihre Rentenansprüche, eine mögliche betriebliche Altersversorgung, vorhandene Rücklagen und Ihre persönlichen Ziele. So lässt sich erkennen, was bereits vorgesehen ist und welche Ergänzung sinnvoll sein könnte.
Anschließend vergleiche ich passende Versicherungslösungen und achte auf Kosten, Garantien, Flexibilität und die Bedingungen der späteren Auszahlung. Auch mögliche staatliche Förderungen und steuerliche Besonderheiten berücksichtige ich bei der Auswahl.
Mir ist wichtig, dass Ihre Altersvorsorge nicht nur zu Ihren Plänen für später passt, sondern auch zu Ihrem Leben und Ihrem Budget heute. Sie sollen die Möglichkeiten verstehen und in Ruhe entscheiden können.
Ich finde, man sollte für später vorsorgen, ohne dabei zu vergessen, heute zu leben.
Und wenn der Ruhestand kommt, möchte man doch weiterhin verreisen, ins Lieblingscafé gehen oder den Menschen, die man liebt, eine Freude machen können. Genau um diese Freiheit geht es mir bei der Altersvorsorge.
Valentina Kortas
VERSICHERUNGSMAKLERIN
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